Vous songez à acheter une voiture? Voici ce que les experts disent que vous devez savoir

Un client voit une Toyota Prius 2022 chez Longo Toyota à El Monte, en Californie, le mercredi 23 mars 2022.

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Les gens dépensent beaucoup d’argent pour leurs voitures et leurs camions. En fait, environ 16 % du budget total de l’Américain moyen est consacré au transport, y compris les frais de véhicule et le carburant. Cela en fait la deuxième dépense la plus importante après le logement, mais avant les frais accessoires comme la nourriture, l’éducation et l’épargne pour la retraite.

L’ampleur de la dépense peut rendre l’achat d’un véhicule stressant, en particulier pour les jeunes acheteurs d’un premier véhicule qui ont tendance à avoir des antécédents de crédit moins bien établis et à épargner moins.

Et le marché d’aujourd’hui rend la situation encore pire.

Selon Kelley Blue Book, le coût moyen d’un véhicule neuf (y compris les voitures, les multisegments, les fourgonnettes, les camionnettes et les VUS) dépassait 47 000 $ à la fin de 2021, soit une hausse de plus de 25 % en seulement deux ans. Les prix moyens des véhicules d’occasion ont connu une hausse encore plus forte, passant de 42 %, passant de moins de 20 000 $ fin 2019 à plus de 28 000 $ deux ans plus tard. Ces hausses de prix dépassent l’inflation globale sur la même période. Ils sont dus à un ralentissement de la production causé par la pandémie, couplé à une demande refoulée des consommateurs et à une pénurie mondiale de micropuces.

Alors, quelle est la meilleure façon d’acheter un premier véhicule sur le marché d’aujourd’hui ?

Par où commencer le processus d’achat d’une voiture

La première étape d’un nouvel acheteur consiste à déterminer le type de véhicule dont il a besoin et son budget.

La sélection demande un peu de réflexion. Une petite voiture de sport peut convenir à une personne seule ou à un couple, mais pas s’ils envisagent de fonder une famille. Un gros VUS peut être idéal pour le camping et les virées en voiture avec des amis, mais ce n’est probablement pas très amusant quand vient le temps de faire le plein, de payer une assurance ou de trouver un parking dans la rue.

“Pensez à vos besoins réels, à la durée de votre trajet, à la quantité que vous devez transporter et si vous aimez vraiment conduire et que vous voulez quelque chose de sportif”, a déclaré Ronald Montoya, rédacteur en chef des conseils aux consommateurs et stratège de contenu chez Edmunds. “Évitez de suracheter – vous pouvez probablement vous contenter d’un véhicule plus petit pour la plupart de vos besoins et louer simplement un véhicule plus grand une ou deux fois par an, lorsque vous en avez vraiment besoin.”

Avec des prix si élevés, les acheteurs doivent également surveiller de près leur budget. “Il ne sert à rien d’essayer de conduire une voiture s’il s’avère que vous ne pouvez pas vous le permettre”, a déclaré Tom McParland, qui dirige le service d’achat de véhicules Automatch Consulting et écrit sur les problèmes des consommateurs et l’industrie automobile pour Jalopnik.

La plupart des experts conseillent de ne pas dépenser plus de 20 % du salaire net pour un véhicule, y compris les paiements, l’assurance et le carburant ou l’électricité. Il existe de nombreux calculateurs en ligne pour aider les consommateurs à déterminer combien un acheteur de voiture peut se permettre.

Choisir le type de véhicule à acheter

De nos jours, près de la moitié des acheteurs d’automobiles choisissent des multisegments – des véhicules hauts basés sur des voitures particulières qui ont une zone arrière ouverte (comme un break ou un SUV) plutôt qu’un coffre fermé. Les multisegments combinent la plupart des caractéristiques d’efficacité et de conduite d’une voiture traditionnelle avec un peu des capacités tout-terrain et par mauvais temps d’un VUS à quatre roues motrices.

Si vous n’avez pas besoin d’une position de conduite haute et que vous voyagez rarement dans la neige profonde, une voiture traditionnelle pourrait cependant être un meilleur choix. Que ce soit sous la forme d’une berline, d’un coupé, d’un cabriolet ou d’un break, les voitures ont tendance à être plus légères et ont un centre de gravité plus bas que les multisegments, ce qui améliore l’efficacité et la maniabilité.

À l’inverse, quelqu’un qui remorque ou voyage régulièrement sur des chemins de terre mal entretenus pourrait se tourner vers un SUV ou un pick-up traditionnel, qui sont généralement construits sur des châssis de camion lourds pour supporter de tels abus. Bien que la plupart des VUS et des camionnettes soient énergivores, il existe une poignée d’options efficaces, comme la version hybride du nouveau Ford Maverick et les versions diesel du Ram 1500 et du Chevrolet Tahoe. En plus de cela, une gamme d’options électriques, dont le pick-up Ford F-150 Lightning, entrera sur le marché au cours de la prochaine année.

Quiconque ne sort pas des sentiers battus ou ne remorque pas beaucoup mais qui transporte beaucoup de personnes ou de choses doit se rappeler que les mini-fourgonnettes existent toujours. Ce segment du marché souvent négligé est idéal pour les grandes familles et il existe une gamme d’options de mini-fourgonnettes à traction avant et intégrale pouvant accueillir jusqu’à huit personnes dans le confort d’une voiture.

Enfin, ceux qui envisagent de se procurer un véhicule électrique devront peut-être planifier une longue recherche. Le transport alimenté par batterie représente peut-être l’avenir, mais la grande majorité des véhicules vendus utilisent encore de l’essence – les véhicules électriques ne représentaient que 3,4 % des ventes totales de véhicules au quatrième trimestre 2021, ce qui est en fait inférieur aux ventes de diesel (4,6 %, principalement des camionnettes). ). Les véhicules hybrides, qui combinent l’essence et l’électricité, représentaient 7,5 % supplémentaires. Cependant, les fabricants tentent d’augmenter la production de batteries et certains achats de nouveaux véhicules électriques peuvent toujours bénéficier de crédits d’impôt fédéraux de 7 500 $ en plus des subventions étatiques et locales.

Une fois qu’un acheteur a un type particulier de véhicule en tête, il doit lire les avis professionnels (par exemple, Car and Driver, Jalopnik et Edmunds) et rechercher les avis des propriétaires pour déterminer quels modèles particuliers l’intéressent, puis organiser des essais routiers.

Neuf ou d’occasion ?

Pendant de nombreuses années, la décision financièrement intelligente consistait à acheter un véhicule d’occasion à faible kilométrage – quelque chose de deux ou trois ans et en bon état. Ceux-ci pourraient ne pas disposer des derniers équipements d’infodivertissement et d’une garantie d’usine complète, mais fournissaient généralement un transport fiable à un prix très avantageux, car les véhicules se dépréciaient généralement d’environ 20 % la première année et de 10 % par an pendant quelques années par la suite.

La pandémie de Covid a cependant fait muter la dépréciation et les prix des voitures d’occasion augmentent plus rapidement que ceux des voitures neuves. À mesure que l’écart de prix se rétrécit, l’achat de véhicules neufs devient plus attrayant car les véhicules sont en meilleur état, de plus, ils bénéficient d’une garantie complète et peuvent être financés à un taux inférieur.

Les Tesla d’occasion se sont particulièrement bien comportées ces derniers temps, car les prix de l’essence ont augmenté, suscitant davantage d’intérêt pour les véhicules électriques et l’économie de la recharge par rapport au remplissage. Les véhicules tout électriques populaires coûtent maintenant en moyenne 65 000 $ sur le marché de l’occasion, ce qui se rapproche de leur coût lorsqu’ils sont neufs.

La meilleure chose à faire pour les consommateurs est de regarder autour d’eux, car payer presque autant pour un véhicule d’occasion que neuf n’a pas de sens.

Les acheteurs d’occasion devraient également envisager de rechercher un véhicule d’occasion certifié, que la plupart des fabricants proposent par l’intermédiaire de concessionnaires agréés. Les véhicules CPO – généralement à faible kilométrage et d’un millésime récent – ​​sont soigneusement nettoyés et inspectés, puis réparés si nécessaire. Ils offrent une garantie du fabricant en plus de ce qui reste de la couverture d’origine, et certains incluent des avantages supplémentaires tels que l’assistance routière ou l’assurance voyage. Les véhicules CPO coûtent plus cher que les autres voitures d’occasion, mais ils peuvent offrir une tranquillité d’esprit.

Comment payer une automobile

L’achat pur et simple d’un véhicule – souvent appelé payer en espèces pour la voiture, même s’il est plus probable qu’il s’agisse d’un chèque de banque ou d’une carte de crédit plutôt que d’une liasse d’argent liquide – permet aux consommateurs d’éviter les paiements mensuels et des milliers d’intérêts. Mais ce n’est pas pour tout le monde. Beaucoup de gens n’ont tout simplement pas d’économies, de plus les concessionnaires gagnent de l’argent grâce au financement et sont moins susceptibles de négocier le prix pour les acheteurs qui paient comptant.

“Payer en espèces est généralement votre meilleure option car cela limite le montant que vous devez verser dans un actif qui se déprécie”, a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef du site de crédit à la consommation Bankrate.com. “Mais n’épuisez pas votre fonds d’urgence juste pour acheter la voiture.”

Outre le paiement en espèces, les acheteurs peuvent également recourir au crédit-bail ou aux prêts.

Avec le crédit-bail, les consommateurs effectuent généralement des paiements mensuels moins élevés, mais ne sont pas propriétaires du véhicule à la fin du terme – généralement trois ans – à moins qu’ils ne paient un gros paiement forfaitaire. “Le crédit-bail est souvent un tapis roulant de paiements”, a déclaré McBride. “Vous louez essentiellement le véhicule et à la fin du bail, vous restituez la voiture et recommencez avec une nouvelle.”

Étant donné que les locataires ne sont pas propriétaires de la voiture pendant la durée de leur bail, ils peuvent rencontrer des problèmes s’ils apportent des modifications telles que des mises à niveau du système audio ou du moteur. Ils doivent également payer une pénalité pour usure excessive, résiliation anticipée du bail ou conduite de plus d’un montant fixe (généralement environ 12 000 miles par an, bien que certains nouveaux baux soient réduits à 10 000).

Outre la réduction des indemnités kilométriques, les fournisseurs de location ont également limité les incitations qu’ils offraient (telles que les remises en espèces ou les taux d’intérêt subventionnés). Pour ces raisons, la plupart des personnes actuellement à la recherche d’un véhicule devraient se tourner vers des prêts s’ils ne peuvent pas payer comptant. Les prêts finissent généralement par coûter moins cher que les contrats de location, en particulier pour les consommateurs qui conservent leurs véhicules pendant des années. De plus, ceux qui ont des prêts n’ont pas à se soucier du kilométrage ou de l’usure, ni à payer une pénalité pour résiliation anticipée. Plus important encore, à la fin de la durée du prêt, le consommateur est propriétaire du véhicule. Les conditions de prêt peuvent aller jusqu’à 84 mois, voire plus. Mais la plupart des experts recommandent de s’en tenir à des prêts plus courts avec des intérêts plus bas pour réduire les coûts globaux.

Les prêts finissent généralement par coûter moins cher que les contrats de location, en particulier pour les consommateurs qui conservent leurs véhicules pendant des années. Puisqu’ils sont propriétaires du véhicule une fois le prêt remboursé, les consommateurs n’ont pas à se soucier du kilométrage ou de l’usure, et il n’y a pas de pénalité en cas de résiliation anticipée. “Nous recommandons des prêts à la plupart des acheteurs et une mise de fonds d’au moins 20 % pour maintenir des paiements mensuels raisonnables et éviter l’assurance GAP”, a déclaré Montoya.

GAP (abréviation de Guaranteed Asset Protection) protège les personnes qui ont un prêt ou un bail sur une voiture et qui doivent plus que sa valeur. Si leur voiture est détruite ou volée, elle complète l’assurance ordinaire en payant la différence entre la valeur de leur véhicule et ce qui leur est dû.

McParland a déclaré que toute personne finançant devrait comprendre sa cote de crédit pour savoir où elle en est, puis les prêteurs inter-magasins et les fournisseurs de location. “Il est toujours sage d’être pré-approuvé pour un prêt avant de parler au concessionnaire”, a-t-il déclaré. “De cette façon, vous avez une certaine influence sur eux pour vous trouver un taux qui correspond ou bat ce que vous avez déjà.”

Où acheter : Revendeurs ou direct ?

La plupart des ventes de voitures neuves et d’occasion se font toujours par l’intermédiaire de concessionnaires. Faire appel à un concessionnaire vous permet de voir et d’essayer plusieurs véhicules en une journée, et donne accès à du financement et parfois même à des services utiles tels que des vidanges d’huile ou des rotations de pneus gratuites. Dans de nombreux cas, un concessionnaire acceptera également la vieille voiture d’un acheteur en échange – avec des prix de véhicules d’occasion si élevés, cela peut être d’une grande aide.

Les problèmes liés à l’utilisation des concessionnaires comprennent leurs tactiques de vente souvent agressives et leur tendance à intégrer des services supplémentaires dans les ventes de véhicules à des prix gonflés. Par exemple, graver un numéro d’identification de véhicule (VIN) sur le pare-brise est une pratique utile qui peut dissuader le vol et réduire les taux d’assurance, mais un concessionnaire peut facturer plus de 300 $ pour le travail, ce que les consommateurs peuvent faire eux-mêmes avec un kit de 25 $. Pour éviter de payer des frais excessifs, il est sage de se renseigner sur les options ou les majorations installées par le concessionnaire, a déclaré Montoya. C’est un marché de vendeurs, et les concessionnaires peuvent ne renoncer à aucun des coûts auxquels ils s’engagent, mais l’acheteur peut toujours faire affaire ailleurs.

Une autre option consiste à utiliser un concessionnaire sans marchandage, caractérisé par CarMax, Vroom et Carvana. Ces entreprises peuvent facturer plus que les concessionnaires traditionnels, mais obtiennent généralement des avis positifs de la part des consommateurs. Chacun promet des achats sans stress avec un prix non négociable et des garanties de remboursement, ainsi que des inventaires importants et faciles à rechercher. Chacun livrera également une nouvelle voiture directement à votre porte, dans la plupart des cas. Contrairement aux autres, CarMax propose également des emplacements physiques où les acheteurs peuvent parcourir les voitures.

Bien sûr, vous n’avez pas à traiter avec les concessionnaires. L’achat auprès d’un vendeur privé est généralement moins cher – il y a moins de frais généraux à gérer et peu de risques de coûts supplémentaires gonflés. L’achat privé peut également être moins compliqué pour les consommateurs qui ne craignent pas de gérer leurs propres documents, d’organiser leur propre financement et de payer toute taxe de vente d’État applicable lors de l’immatriculation du véhicule.

Quand acheter une voiture

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